2014国家公务员考试信用社备考之农信社申论部分解析

材料分析

1、 吴英因非法吸收公众存款罪、非法集资罪，被判死刑。

2、 吴英借巨款是否主观故意诈骗成为是否构成集资诈骗罪的关键。

3、 吴英罪与非罪的争论集中在构成非法集资诈骗的三大法律要素：是否以非法占有为目的，有没有使用诈骗信息，有没有非法集资。

4、 “吴英案”引发了人们的关注：案件背后有深刻的体制原因;与死刑改革趋势相背离。

5、 企业对资本的渴求与现有资金供给体制的矛盾成为经济领域主要矛盾之一。吴英案的理性民意反映了人们对于现行法律制度、金融制度改革和社会公平的期盼。

6、 提出了深化农村金融体制改革的诸多对策措施。

7、 温州老板缺乏融资渠道，大借高利贷，资金链断裂，集体跑路。

8、 人民银行温州支行出台《温州民间借贷市场报告》，揭示：民间借贷来源一般是民营企业主和普通家庭的闲置资金，另有部分的银行信贷;大企业凭借资产实力、人际关系在信贷资源分配方面有绝对优势。

9、 政府银根紧缩，而市场融资需求巨大，民间借贷和高利贷疯狂。温州抽调政府工作人员、组成专家组进驻银行，协助银行做好银企融资对接、防止企业资金链断裂。

10、城乡二元社会结构造成城市与农村之间金融服务差距明显。

作答要求

1、 请用不超过150字的篇幅，概括出给定材料所反映的主要问题。

参考答案：

反映的主要问题是金融体制亟须改革。

具体表现：第一，吴英案折射当下金融体制存在弊端。

第二，政府银根紧缩，而企业融资需求巨大，银企之间的资金流通存在尖锐的矛盾。

第三，信贷资源分配不均，大企业有绝对优势，民间借贷和高利贷猖獗。

第四，城市与农村之间金融服务差距明显，农村金融市场不完善。

2、 就给定材料所反映的主要问题，用800字左右的篇幅，自拟标题写篇申论文章。

要求：中心明确，内容充实，论述深刻，条理清楚，语言流畅。(满分40分)

多措并举 完善金融体制

当下我国经济体制改革进入到攻坚期，在这个时间段爆发出来的金融体制的弊端尤为突出。从“吴英案”到企业家逃跑引发民间借贷危机，再到“温州炒房团”的崩溃引发无力还款，无一不暴露出目前我国金融体制下多个亟须解决的体制漏洞。

我国的金融市场现状有机构繁多、市场广阔、参与主题庞大、关系复杂、变化迅速等特点，金融体制存在弊端有各方面的原因。内因方面看，一是我国对金融体制的完善跟不上金融市场变化，二是参与主体良莠不齐、鱼龙混杂，尤其是民众因为金融知识缺乏，盲目参与。外在方面，一是金融市场缺乏有效监管，二是民间借贷在制度上不完善。金融体制完善急需解决，又任重道远。

放宽金融市场准入，拓宽融资渠道。在综合评估各地金融市场容量、条件的基础上，在严格监管的前提下，适当放宽金融市场准入。按照投资主体多元化的原则，鼓励国内外各类社会资本通过入股、重组、兼并等方式进入金融市场。在坚持产权关系清晰、组织形式多样化原则的基础上，大力发展小额信贷组织、贷款子公司等新型金融机构。

完善政策方案，积极帮助中小企业解决融资难问题。政府成立工作组，协助银行业机构做好银企融资对接，协助银行机构了解贷款企业情况，防止中小企业出现资金链断裂情况。

规范民间借贷，积极创造条件，引导民间金融成为金融市场的主要竞争主体。制定公正合理的民间借贷规则，通过在借贷双方采取完善手续、村规民约、亲邻见证等方式规范民间借贷行为。同时，要依法严厉打击业已存在的高利贷和借贷欺诈行为。

健全金融组织体系，提高金融服务水平。当前，我国城市金融业发展迅速，但农村金融体系不健全，信贷资金供需缺口较大，部分地区金融服务缺位。为了给社会主义新农村提供资金保障，促进城乡协调发展，必须提高金融服务水平。

做好以上几点，固然能对当下金融体制进行完善，可是金融市场是不断变化发展的，根本还是需要参与的主题去适应市场变化。一方面银行要完善行业规范，银行从业者要坚守职业道德。另一方面需要民众有更丰富的金融知识和明确的投资意识。我们有理由相信，随着金融市场主体的素养不断提高，加上制度、政策上的不断完善，我们的金融体制一定会更加完善，为市场经济体制改革作出更大的贡献。(893字)

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